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Situazione personale 1 / 20
👤 Sezione 1 · Chi sei
Iniziamo
Come ti chiami?
Userò il tuo nome per personalizzare l'analisi finale.
Situazione personale
In quale fascia d'età ti trovi?
L'età cambia molto le priorità finanziarie — chi ha 35 anni ha esigenze diverse da chi ne ha 60 o 80.
A
Sotto i 35 anni
Fase di accumulo, orizzonti lunghi
B
35 – 50 anni
Picco di reddito, obiettivi concreti
C
50 – 65 anni
Pre-pensione, protezione del patrimonio
D
65 – 75 anni
Inizio fase di distribuzione, rendita, prime riflessioni successorie
E
Oltre 75 anni
Tutela patrimoniale, successione, assistenza
Situazione familiare
Qual è la tua situazione familiare attuale?
La famiglia cambia tutto: un genitore ha esigenze di protezione diverse da un single.
A
Single, senza figli
B
In coppia, senza figli
C
Genitore con figli a carico
D
Figli adulti indipendenti
Processo decisionale
Quando si tratta di scelte finanziarie importanti, come prendi le decisioni?
Capire come decidi mi aiuta a costruire un percorso che coinvolga le persone giuste fin dall'inizio — senza far perdere tempo a nessuno.
A
Decido in autonomia
Mi assumo la responsabilità da solo
B
Decidiamo insieme io e il/la mio/a partner
Entrambi dobbiamo essere d'accordo
C
Mi confronto sempre con qualcuno di fiducia
Familiare, commercialista o altro professionista
D
Le decisioni le prende qualcun altro per me
Genitore, coniuge, tutore o amministratore
E
Dipende dall'importo
Piccole cifre da solo, decisioni grandi mi confronto
Persone di riferimento
C'è qualcuno il cui parere pesa molto nelle tue scelte finanziarie?
Puoi selezionare più di una voce. Non c'è giudizio — è normale e sano confrontarsi prima di decidere.
□
Coniuge / partner
□
Genitori
□
Figli adulti
□
Commercialista o fiscalista
□
Notaio o avvocato di famiglia
□
Amici esperti o colleghi
□
Il mio attuale consulente o banca
□
Decido davvero da solo
Situazione patrimoniale
Qual è la tua situazione immobiliare attuale?
Il patrimonio immobiliare incide molto sulla strategia di investimento complessiva.
A
Vivo in affitto
Non possiedo immobili di proprietà
B
Ho una casa di proprietà (prima casa)
Abitazione principale, con o senza mutuo
C
Ho più immobili di proprietà
Prima casa più altri immobili (seconde case, immobili a reddito)
Situazione patrimoniale
Hai un mutuo o finanziamento in corso?
Un impegno di rimborso attivo è un dato importante per capire la tua capacità di investimento.
A
No, nessun mutuo o finanziamento
B
Sì, mutuo prima casa
Rata mensile in corso
C
Sì, più finanziamenti attivi
Mutuo più altri finanziamenti (auto, personale, ecc.)
Protezione del patrimonio
Quali coperture assicurative hai attive oggi?
Selezione multipla. Prima di parlare di rendimento, un private banker verifica sempre che il patrimonio e la famiglia siano protetti dagli imprevisti.
□
Polizza vita / TCM (Temporanea Caso Morte)
Tutela dei familiari in caso di decesso
□
Invalidità permanente / inabilità al lavoro
Protezione del reddito futuro
□
Polizza salute / rimborso spese mediche
Sanità integrativa privata
□
Long Term Care (non autosufficienza)
Tutela in caso di perdita dell'autonomia
□
Polizza casa / abitazione
Furto, incendio, responsabilità civile
□
Nessuna copertura specifica
Solo l'RC auto obbligatoria
□
Non saprei dirlo con precisione
Vorrei fare il punto della situazione
Pianificazione futura
Hai già pensato a come trasferire il tuo patrimonio alle prossime generazioni?
Pianificare per tempo il passaggio generazionale evita complicazioni e tutela i tuoi cari.
A
Non ci ho ancora pensato
Non ho mai affrontato il tema
B
Ci sto pensando, ma non ho ancora fatto nulla
Vorrei approfondire con un professionista
C
Ho già un piano strutturato
Testamento, donazioni, polizze vita o trust già attivi
Pianificazione futura
Quali aspetti del passaggio generazionale ti preoccupano di più?
Seleziona uno o più elementi. Questo mi aiuta a capire dove concentrare l'attenzione.
□
Impatto fiscale della successione
Imposte di successione, tasse su immobili e patrimonio
□
Distribuzione equa tra gli eredi
Evitare conflitti e garantire trasparenza
□
Protezione del patrimonio familiare
Tutelare il patrimonio da rischi esterni
□
Continuità dell'attività o degli investimenti
Garantire che le scelte di investimento proseguano
Situazione professionale
Come descriveresti la tua situazione lavorativa?
Puoi selezionare più di una voce. Il tipo di reddito influenza la strategia di investimento.
A
Dipendente, reddito stabile
Stipendio fisso, contributi previdenziali regolari
B
Libero professionista / autonomo
Reddito variabile, previdenza personale
C
Imprenditore
Patrimonio spesso intrecciato con l'azienda
D
Pensionato / rendita
Reddito fisso, focus su mantenimento e successione
E
Reddito da partecipazioni, rendite immobiliari o patrimoniali
Entrate stabili non da lavoro dipendente o autonomo
F
Studente / non ho ancora un reddito
Sto iniziando a costruire il mio futuro finanziario
Regime fiscale
In quale regime fiscale operi?
Questa informazione è utile per ottimizzare la strategia fiscale degli investimenti e della previdenza.
A
Regime ordinario
Tassazione progressiva IRPEF a scaglioni
B
Regime forfettario (flat tax)
Tassazione agevolata al 5% o 15%
C
Non so / devo verificare
Ne parliamo insieme al primo appuntamento
Reddito annuo
In quale fascia si colloca il tuo reddito annuo lordo?
Non devi essere preciso — serve per capire la capacità di risparmio e le opportunità fiscali.
A
Fino a €15.000
B
Tra €15.000 e €28.000
C
Tra €28.000 e €50.000
D
Tra €50.000 e €75.000
E
Tra €75.000 e €120.000
F
Oltre €120.000
💰 Risparmio e previdenza
Capacita di risparmio
Hai un piano di risparmio attivo?
Per piano di risparmio intendo qualsiasi forma di accantonamento regolare: PAC, versamenti su conto deposito, fondo pensione, ecc.
A
Si, risparmio regolarmente ogni mese
Ho un piano strutturato o un'abitudine consolidata
B
Si, ma in modo saltuario
Quando posso metto da parte qualcosa, senza un piano fisso
C
No, non ho un piano di risparmio attivo
Non riesco a risparmiare o non ci ho mai pensato
Obiettivo del risparmio
Qual e l'obiettivo principale del tuo risparmio?
Capire la destinazione del risparmio aiuta a costruire una strategia coerente.
A
Fondo di emergenza / sicurezza
Avere un cuscinetto per gli imprevisti
B
Un obiettivo specifico (casa, auto, viaggio, matrimonio)
Risparmio finalizzato a un acquisto o evento
C
Crescita del patrimonio nel lungo periodo
Far lavorare i soldi per il futuro
D
Pensione e previdenza
Integrare la pensione pubblica
Ostacoli al risparmio
Qual e il motivo principale per cui non riesci a risparmiare?
Non c'e giudizio in questa domanda. Capire l'ostacolo e il primo passo per superarlo.
A
Le spese assorbono tutto il reddito
A fine mese non resta nulla da parte
B
Non ho mai avuto una strategia o un metodo
Mi manca una guida per organizzare il risparmio
C
Ho debiti o impegni finanziari prioritari
Prima devo estinguere prestiti o altre obbligazioni
D
Non ci ho mai pensato seriamente
E un tema che ho sempre rimandato
Risparmio mensile
Quanto riesci a mettere da parte mediamente ogni mese?
Anche una stima approssimativa va bene. Se non risparmi attualmente, indica quanto potresti realisticamente accantonare.
A
Meno di 100 euro al mese
B
Tra 100 e 300 euro al mese
C
Tra 300 e 500 euro al mese
D
Tra 500 e 1.000 euro al mese
E
Oltre 1.000 euro al mese
Previdenza complementare
Hai un fondo pensione complementare attivo?
Il fondo pensione e uno degli strumenti piu vantaggiosi dal punto di vista fiscale (deducibilita fino a 5.300 euro/anno).
A
Si, ho un fondo pensione attivo
Verso regolarmente o ho versato in passato
B
No, ma vorrei informarmi
So che esiste ma non ne ho mai aperto uno
C
No, e non mi interessa per il momento
Non lo ritengo una priorita
TFR
Se sei un lavoratore dipendente, dove va il tuo TFR?
Il TFR (Trattamento di Fine Rapporto) puo restare in azienda o essere destinato a un fondo pensione. La scelta ha un impatto fiscale significativo.
A
Resta in azienda
Non ho mai fatto la scelta o ho scelto di lasciarlo in azienda
B
Lo destino al fondo pensione
Ho scelto di farlo confluire nella previdenza complementare
C
Non sono dipendente / non applicabile
Sono autonomo, imprenditore, pensionato o studente
🏦 Sezione 2 · Il tuo patrimonio oggi
Patrimonio attuale
Dove tieni attualmente la maggior parte dei tuoi risparmi?
Seleziona tutte le opzioni che si applicano alla tua situazione.
□
Conto corrente o libretto di risparmio
Soldi "fermi" che non rendono quasi nulla
□
BTP, obbligazioni o titoli di stato
Investimento obbligazionario diretto
□
Fondi comuni o ETF
Gestione collettiva del risparmio
□
Polizze assicurative vita / Unit Linked
Prodotti assicurativi con componente finanziaria
□
Azioni o investimenti diretti
Titoli azionari acquistati direttamente
□
Immobili (seconda casa, affitti)
Patrimonio immobiliare non residenziale
Liquidità inutilizzata
Quanto denaro stimi che sia fermo sul tuo conto corrente senza rendere nulla?
Molte persone hanno più liquidità "parcheggiata" di quanto pensino — questa è spesso la prima leva su cui intervenire.
A
Meno di €10.000
Principalmente il fondo di emergenza
B
Tra €10.000 e €50.000
C'è qualcosa che potrebbe essere ottimizzato
C
Tra €50.000 e €150.000
Una parte significativa del patrimonio non lavora
D
Tra €150.000 e €300.000
Liquidità rilevante — l'inflazione erode parecchio valore ogni anno
E
Tra €300.000 e €500.000
Capitale importante fermo — c'è spazio per un piano di rientro graduale sui mercati
F
Tra €500.000 e €1.000.000
Soglia private banking — la gestione della liquidità diventa strategica
G
Tra €1.000.000 e €5.000.000
Patrimonio liquido di alto livello — serve un'allocazione cash/investimenti dedicata
H
Oltre €5.000.000
Wealth management — la liquidità va strutturata su più livelli di accessibilità e rendimento
Patrimonio finanziario complessivo
Considerando tutto insieme — conti, investimenti, polizze, fondi pensione — qual è indicativamente il tuo patrimonio finanziario totale?
Non considerare gli immobili. Una stima a grandi linee è sufficiente — serve a inquadrare le proporzioni della strategia.
A
Sotto €50.000
Sto costruendo le basi
B
Tra €50.000 e €150.000
Patrimonio in costruzione
C
Tra €150.000 e €300.000
Patrimonio consolidato — strategia diversificata necessaria
D
Tra €300.000 e €500.000
Patrimonio strutturato — pianificazione articolata su più obiettivi
E
Tra €500.000 e €1.000.000
Soglia private banking — gestione personalizzata
F
Tra €1.000.000 e €5.000.000
Patrimonio rilevante — wealth management dedicato
G
Oltre €5.000.000
Grande patrimonio — advisory su misura, fiscalità, successione, asset alternativi
H
Preferisco non rispondere
Ne parliamo direttamente al primo incontro
Concentrazione del patrimonio
Una parte rilevante del tuo patrimonio è concentrata su un unico elemento?
Concentrazione significa rischio: se un solo asset rappresenta più del 30-40% di tutto, una scossa su quello mette a rischio l'intero patrimonio.
A
No, è ben distribuito
Nessun singolo asset pesa in modo determinante
B
Sì, sono molto esposto sull'azienda in cui lavoro o di cui sono titolare
Stipendio, stock option, quote societarie sulla stessa entità
C
Sì, gran parte del mio patrimonio è in un singolo immobile
Una casa o un immobile rappresenta la maggioranza del patrimonio
D
Sì, ho una posizione importante su un singolo titolo o settore
Azione, fondo o cripto in cui ho concentrato l'investimento
E
Non saprei dirlo con precisione
Vorrei capirlo insieme
Soddisfazione
Sei soddisfatto di come sono investiti i tuoi soldi oggi?
Sii sincero — non ci sono risposte giuste o sbagliate. Questa è la domanda più importante di tutto il questionario.
A
Sì, sono abbastanza soddisfatto
Il mio portafoglio funziona, voglio solo ottimizzarlo
B
In parte — ma sento che qualcosa manca
Non ho una visione chiara di dove sto andando
C
No — ho la sensazione che i miei soldi non lavorino abbastanza
Voglio capire cosa fare di meglio
D
Non ci ho mai pensato seriamente
È il momento di iniziare
Esperienza con consulenti o banche
Hai già un consulente finanziario o ti affidi a una banca per la gestione dei tuoi risparmi?
Capire la tua esperienza passata mi aiuta a proporti qualcosa di davvero diverso e migliorativo.
A
No, gestisco tutto da solo
Ho autonomia ma manca una strategia strutturata
B
Mi fido della mia banca, ma non mi segue nessuno in modo dedicato
Compro quello che mi propongono allo sportello
C
Ho un consulente, ma non sono convinto del servizio
Non mi sento seguito come vorrei
D
Ho un consulente con cui mi trovo bene, cerco un secondo parere
Voglio un confronto esterno indipendente
E
Sono pienamente soddisfatto del mio consulente e del servizio che ricevo
Ho un piano chiaro e mi sento seguito come vorrei
🧭 Disciplina e controllo della gestione
Disciplina nella gestione
Ti è mai capitato di vendere, comprare o ribilanciare in autonomia strumenti del portafoglio costruito con il tuo consulente o con la banca?
È una domanda chiave. La disciplina vale spesso più della strategia: portafogli costruiti bene possono dare risultati deludenti se vengono "smontati" lungo il percorso senza un metodo condiviso.
A
Mai — rispetto sempre il piano concordato
Eventuali modifiche le decidiamo insieme
B
Raramente — solo in casi davvero eccezionali
Una o due volte, situazioni particolari
C
Qualche volta — quando i mercati mi hanno spaventato o entusiasmato
Ho preso decisioni di getto, in autonomia
D
Spesso — mi piace gestire attivamente le mie posizioni
Considero il consulente come un riferimento, non un vincolo
E
Sì, ho smontato l'intera strategia almeno una volta
Poi me ne sono spesso pentito o ho dovuto ricostruirla
Cosa scatena le decisioni autonome
Quando hai modificato il portafoglio in autonomia, cosa ti ha spinto a farlo? (seleziona tutte quelle che riconosci)
Conoscere i tuoi "trigger" mi permette di costruire insieme delle difese su misura, prima che la prossima ondata di mercato ti porti a decisioni che poi rimpiangerai.
▢
Panico durante un calo dei mercati
"Vendo prima che peggiori"
▢
Paura di perdere un'opportunità (FOMO)
"Tutti guadagnano con X, devo entrare anch'io"
▢
Notizie economiche o titoli allarmistici
TG, giornali, social: hanno influenzato la mia decisione
▢
Consigli di amici, parenti o conoscenti
"Mio cognato dice che..."
▢
Influencer, forum o gruppi online
YouTube, Telegram, Reddit, X
▢
Sfiducia verso il consulente o il prodotto proposto
Ho preferito decidere io
▢
Necessità improvvisa di liquidità
Spese non previste, opportunità extra-finanziarie
▢
Il portafoglio mi sembrava fermo o "noioso"
Volevo vedere qualcosa muoversi
Comunicazione con il consulente
Quando hai modificato in autonomia, hai comunicato la decisione al tuo consulente?
Non è una domanda di giudizio: è la base per costruire un metodo di lavoro che riduca al minimo questo tipo di interventi non concordati.
A
Sì, prima di agire — ne abbiamo parlato
Decisione condivisa, anche se contraria al piano
B
Sì, ma solo dopo averlo già fatto
L'ho informato a cose fatte
C
No, l'ho scoperto lui (o la banca) ai successivi controlli
Non gliel'ho detto io spontaneamente
D
No, e probabilmente non se ne è mai accorto
Non abbiamo mai parlato di quelle modifiche
Risultato delle modifiche autonome
Guardando indietro, le modifiche fatte in autonomia ti hanno dato un risultato migliore o peggiore rispetto al piano originale?
L'onestà su questo punto vale oro. Studi accademici mostrano che il "comportamento" costa agli investitori italiani in media 2-3% l'anno di rendimento — è il famoso behavior gap.
A
Decisamente meglio — ho avuto fiuto
Le mie scelte autonome hanno reso più del piano
B
Più o meno uguale — risultato neutro
Non ho né guadagnato né perso granché
C
Peggio — col senno di poi avrei dovuto stare fermo
Ho realizzato perdite o perso recuperi importanti
D
Molto peggio — è stato un errore serio
Mi ha condizionato per anni successivi
E
Non sono mai riuscito a misurarlo davvero
Non so dire se ho fatto bene o male
Metodo di lavoro futuro
Se in futuro lavorassimo insieme, saresti disposto a stabilire delle regole esplicite prima di modificare il portafoglio in autonomia?
Per esempio: una chiamata di 10 minuti prima di vendere, una pausa di 72 ore tra l'impulso e l'azione, un limite scritto oltre il quale si decide insieme. È quello che chiamo "patto di metodo".
A
Sì, ne vedo il valore — voglio proteggermi dai miei stessi impulsi
Una regola condivisa mi dà sicurezza
B
Sì, ma voglio mantenere flessibilità su una piccola quota
Un "satellite" libero del 5-10% per le mie idee
C
Preferisco mantenere piena libertà di intervento
Le decisioni finali devono restare mie
D
Non so — vorrei capire meglio come funzionerebbe
Ne parliamo di persona
💡 Sezione 3 · Cosa vuoi cambiare
Motivazioni
Se non hai ancora investito (o non abbastanza), qual è stato il freno principale?
Questa domanda mi aiuta a capire come posso esserti utile davvero — senza forzarti in nulla.
A
Non mi fido — troppe brutte esperienze o storie sentite
Il mercato finanziario mi sembra opaco e rischioso
B
Non ho abbastanza tempo per capire come funziona
Ci vorrebbe qualcuno che mi spiega le cose in modo semplice
C
Ho paura di perdere i soldi che ho faticato a mettere da parte
Il capitale è sacro, preferisco non rischiare nulla
D
Non ho un freno specifico — non mi ci sono mai messo
È il momento giusto per iniziare a ragionarci
Obiettivo prioritario
Se potessi risolvere una sola cosa legata ai tuoi soldi, quale sarebbe?
Non pensare a ciò che è "giusto" — dimmi cosa ti darebbe più pace mentale.
A
Smettere di vedere i miei risparmi perdere valore con l'inflazione
B
Avere un piano chiaro per raggiungere un obiettivo specifico
Casa, istruzione dei figli, pensione anticipata…
C
Fare crescere il patrimonio in modo intelligente nel tempo
D
Avere una rendita che integri il mio reddito o la pensione
Eventi prevedibili
Nei prossimi 5 anni prevedi spese o cambiamenti importanti che richiederanno liquidità?
Selezione multipla. Sono spesso più predittivi dell'orizzonte teorico — è qui che il piano va davvero "stress-testato".
□
Acquisto di una casa
Prima casa, seconda casa, ristrutturazione importante
□
Spese rilevanti per i figli
Università, master all'estero, matrimonio, supporto economico
□
Avvio o sviluppo di un'attività professionale
Apertura partita IVA, capitale per la mia azienda
□
Pensionamento o uscita anticipata dal lavoro
Cambio di fase di vita
□
Eredità o donazione attesa
Patrimonio in entrata da pianificare fiscalmente
□
Cambio della situazione familiare
Separazione, divorzio, nuovo nucleo
□
Assistenza a un familiare
Cure mediche o supporto a genitori anziani
□
Niente di particolare all'orizzonte
Posso impostare il piano con tranquillità
📊 Sezione 4 · Profilo di rischio
Orizzonte temporale
Per quanto tempo puoi lasciare i tuoi risparmi investiti senza aver bisogno di toccarli?
Più tempo hai a disposizione, più puoi permetterti di puntare su strumenti che crescono nel lungo periodo.
A
Meno di 2 anni
Ho bisogno di liquidità a breve
B
Da 2 a 5 anni
Orizzonte medio, qualche flessibilità
C
Da 5 a 10 anni
Buon orizzonte, posso sopportare oscillazioni
D
Oltre 10 anni
Investimento di lungo periodo — il tempo lavora per me
Tolleranza alle perdite
Il tuo portafoglio scende del 15% in un mese. Cosa fai?
Questa non è una domanda teorica — i mercati scendono davvero. Pensa a come ti sentiresti concretamente.
A
Vendo subito — la sicurezza prima di tutto
B
Sono preoccupato, aspetto qualche settimana prima di decidere
C
Resto investito — so che i mercati recuperano nel tempo
D
Compro di più — i prezzi bassi sono un'opportunità
Scenario prolungato
Il calo non si ferma: dopo 6 mesi il tuo portafoglio ha perso il 35% complessivo. Cosa fai?
Questa situazione si è verificata realmente nel 2008 e nel 2020. La reazione conta più della strategia iniziale.
A
Vendo tutto — non posso permettermi di perdere altro
La priorità è fermare le perdite
B
Vendo una parte per ridurre l'esposizione
Cerco di limitare il danno senza uscire del tutto
C
Non tocco nulla — aspetto la ripresa
So che i mercati si riprendono, serve pazienza
D
Investo di più — è un'opportunità
Comprare quando tutto scende è la mossa migliore nel lungo termine
E
Ho già acquistato in precedenza; se ho ancora liquidità, procedo con un ulteriore aggiuntivo
Strategia di ingressi progressivi nei ribassi
Resistenza nel tempo
Il mercato non si riprende: sono passati 2 anni e il portafoglio è ancora in perdita significativa. Cosa fai?
Due anni di mercato negativo mettono alla prova anche gli investitori più esperti. La tua risposta onesta è la più utile per me.
A
Chiudo tutto — ho perso fiducia nella strategia
B
Chiamo il consulente — voglio capire cosa sta succedendo
C
Mantengo la strategia se è ancora coerente con i miei obiettivi
D
Continuo ad accumulare — so che il tempo è dalla mia parte
E
Ho già effettuato acquisti precedenti; se ho liquidità, procedo con ulteriore aggiuntivo
F
Rimango fermo — non ho ulteriore liquidità disponibile
Perdita massima accettabile
Su €10.000 investiti, quanto calo massimo saresti disposto a vedere prima di perdere il sonno?
Essere onesti su questo punto è fondamentale per costruire un piano che riesci a mantenere nel tempo.
A
Fino a €300 (−3%)
Preferisco la sicurezza assoluta
B
Fino a €800 (−8%)
Piccole oscillazioni sono accettabili
C
Fino a €2.000 (−20%)
Capisco che i mercati oscillano
D
Oltre €2.000 (−20%+)
Guardo al lungo termine, i cali sono temporanei
Perdita su capitale maggiore
E se avessi €100.000 investiti? Quanto calo massimo saresti disposto a tollerare?
Con cifre più grandi, le emozioni cambiano. €20.000 di perdita su carta fa un effetto diverso da €2.000.
A
Fino a €5.000 (−5%)
Massima prudenza anche su grandi cifre
B
Fino a €10.000 (−10%)
Accetto oscillazioni moderate
C
Fino a €25.000 (−25%)
Capisco la volatilità, guardo al lungo termine
D
Oltre €25.000 (−25%+)
Sono preparato a forti oscillazioni per rendimenti maggiori
Patrimonio importante
Immagina di avere €500.000 investiti. Il mercato scende del 20% in tre mesi: il tuo portafoglio vale ora €400.000. Come reagisci?
Con importi di questa entità, le emozioni si amplificano. La tua risposta onesta è fondamentale per calibrare la strategia giusta.
A
Liquido tutto — €100.000 di perdita è inaccettabile
La priorità è proteggere il capitale residuo
B
Riduco l'esposizione azionaria e sposto su strumenti più sicuri
Cerco di limitare i danni mantenendo parte della posizione
C
Mantengo la strategia — chiamo il consulente per fare il punto
Fiducia nel piano, ma voglio un confronto professionale
D
Ribilancio e investo di più approfittando dei prezzi bassi
Le crisi sono opportunità per chi ha liquidità e visione di lungo periodo
Credit Lombard
Saresti disposto a vincolare i tuoi titoli come garanzia per ottenere maggiore liquidità?
Il Credit Lombard è un finanziamento garantito dal portafoglio titoli. Permette di accedere a liquidità senza vendere gli investimenti, mantenendo la strategia attiva.
A
No — preferisco non vincolare nulla
Voglio libertà totale sui miei titoli
B
Potrebbe interessarmi — vorrei capire meglio
Ne parliamo al primo appuntamento
C
Sì, se fosse necessario per un'opportunità specifica
Disposto a valutare caso per caso
D
Sì, lo uso già o lo userei volentieri
Conosco lo strumento e ne apprezzo la flessibilità
Esperienza con gli investimenti
Come descriveresti la tua esperienza diretta con gli investimenti finanziari?
Non ci sono risposte giuste o sbagliate — l'esperienza è un dato neutro, non un giudizio.
A
Nessuna — ho solo conti correnti o libretti
B
Qualche esperienza — ho o ho avuto fondi, polizze o BTP
C
Buona esperienza — investo regolarmente, conosco azioni e obbligazioni
D
Esperto — seguo i mercati, ho un portafoglio diversificato
Esperienza vissuta
Ti è mai capitato di perdere realmente denaro su un investimento?
L'esperienza vera vale più di mille test ipotetici. Capire come hai reagito davvero a una perdita mi dice molto di più sulla tua tolleranza reale.
A
No, non ho mai investito o non ho mai subito perdite significative
B
Sì, una piccola perdita — l'ho gestita senza troppi problemi
Ho continuato il piano senza scossoni emotivi
C
Sì, una perdita rilevante — è stata dura ma ho mantenuto la rotta
Ho aspettato il recupero senza vendere in panico
D
Sì, una perdita importante — ho venduto e mi sono allontanato per anni
L'esperienza mi ha condizionato a lungo
E
Sì, ed è ancora una ferita aperta
Ho ancora difficoltà a fidarmi degli investimenti
Conoscenze fiscali
Quanto ti senti a tuo agio con i temi fiscali legati agli investimenti?
Capire il tuo livello mi aiuta a calibrare il linguaggio della consulenza — niente tecnicismi inutili, ma anche nessun argomento dato per scontato.
A
Per nulla — preferisco che mi spieghino tutto da zero
Tasse, deduzioni, regimi: tutto territorio nuovo
B
Conosco le basi ma vorrei capirne di più
So che esiste la deducibilità, ma non i dettagli
C
Ho una buona conoscenza — uso già strumenti fiscalmente efficienti
Fondo pensione, polizze, PIR mi sono familiari
D
Mi serve un confronto tecnico — ho già un commercialista che segue la parte fiscale
Voglio integrare la consulenza finanziaria con la mia pianificazione
🎯 Sezione 5 · Obiettivi finanziari
Obiettivo di rendimento
Che rendimento annuo vorresti ottenere dai tuoi investimenti?
Rendimento e rischio vanno sempre insieme — più si vuole guadagnare, più bisogna essere disposti a sopportare oscillazioni.
A
Tra il +1% e il +3% annuo
Battere l'inflazione, preservare il capitale
B
Tra il +3% e il +5% annuo
Crescita costante e prevedibile
C
Tra il +5% e il +7% annuo
Crescita sostenuta, accetto più volatilità
D
Oltre il +7% annuo
Massimizzare il rendimento nel lungo periodo
Flusso di cassa
Hai bisogno che il tuo investimento generi un'entrata periodica?
Alcuni vogliono far crescere il capitale in silenzio, altri hanno bisogno di un flusso regolare di liquidità.
A
No — voglio solo far crescere il capitale
Tutto reinvestito automaticamente
B
Sì — mi servirebbe una rendita periodica ora
Integrazione al reddito o alla pensione
C
Per ora no, ma voglio una rendita in futuro
Accumulo oggi, distribuisco domani
Relazione con il consulente
Ogni quanto vorresti essere contattato dal tuo consulente finanziario?
Non c'è una risposta giusta — c'è quella giusta per te. Preferisci aggiornamenti frequenti o solo quando serve?
A
Una volta all'anno
Revisione annuale, per il resto mi fido del piano
B
Ogni trimestre
Un check periodico per sentirmi seguito
C
Ogni mese o due mesi
Voglio essere aggiornato con regolarità
D
Quando serve — in base al mercato e alla mia situazione
Proattività del consulente, non appuntamenti fissi
Coerenza con gli obiettivi
Hai investito con un orizzonte di lungo periodo. Dopo qualche anno, nasce l'opportunita di comprare casa. Cosa fai?
Questa domanda aiuta a capire quanto riesci a mantenere la disciplina rispetto al piano iniziale.
A
Smobilizzo il portafoglio per l'acquisto della casa
La casa e piu importante dell'investimento
B
Smobilizzo solo una parte, mantenendo il nucleo dell'investimento
Cerco un compromesso tra le due esigenze
C
Valuto con il consulente se esistono alternative (es. Credit Lombard)
Non voglio rinunciare alla strategia di lungo periodo
D
Non tocco il portafoglio - cerco liquidita da altre fonti
L'investimento ha il suo scopo e non va alterato
Capitale disponibile
Indicativamente, quale importo stai pensando di investire?
Non è vincolante — serve per capire la strategia più adatta alla tua scala patrimoniale.
€25.000 – €50.000
Importo rilevante — ottime possibilità di diversificazione
Sotto €5.000Oltre €5M
Auto-valutazione
Se dovessi dichiarare il tuo profilo di rischio, come ti definiresti?
Non esiste una risposta giusta o sbagliata. Voglio capire come ti percepisci oggi come investitore.
A
Cauto
Preferisco la sicurezza, anche se rende poco
B
Prudente
Accetto piccole oscillazioni per un rendimento migliore
C
Bilanciato
Equilibrio tra rischio e rendimento
D
Dinamico
Accetto rischi importanti per massimizzare i rendimenti
Quota investimento
Quanta percentuale del tuo patrimonio vuoi investire?
È importante mantenere sempre una riserva di liquidità per le emergenze e le spese previste.
A
Meno del 25%
Preferisco mantenere la maggior parte in liquidità
B
Tra il 25% e il 50%
Un buon equilibrio tra investimento e riserva
C
Tra il 50% e il 75%
Voglio far lavorare la maggior parte del mio patrimonio
D
Oltre il 75%
Investo quasi tutto, mantenendo solo l'essenziale in liquidità
Trasparenza
Parliamo di costi
Queste informazioni mi aiutano a proporti la soluzione più adatta alle tue preferenze. Nessuna risposta è vincolante.
💰 Quanto paghi oggi per la gestione dei tuoi investimenti?
A
Non lo so
Non me l'hanno mai spiegato chiaramente
B
Meno dell'1% annuo
Costi contenuti
C
Tra l'1% e il 2% annuo
Fascia di mercato standard
D
Oltre il 2% annuo
Costi elevati — c'è margine per ottimizzare
E
Non ho investimenti attivi al momento
Partiamo da una situazione neutra
📋 Quale modello di costi preferiresti?
A
🔄 Commissione implicita
Nessuna fattura separata. I costi sono contenuti all'interno degli strumenti utilizzati.
B
📄 Parcella esplicita
Una fee chiara e concordata, addebitata separatamente. Massima evidenza del costo del servizio.
C
Non ho una preferenza
Vorrei capire meglio le differenze
Ultimo Passo
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A
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B
No, non sono interessato per il momento
Puoi sempre cambiare idea in seguito
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Stefano Leccese · Consulente Finanziario Fineco
Iscritto all'Albo OCF · Dal marzo 2012 · stefanoleccese.it
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