Domande frequenti
Le risposte alle domande che mi vengono poste più spesso, prima e dopo il primo incontro.
Quanto costa il primo incontro? +
Il primo incontro conoscitivo è completamente gratuito e senza impegno. Serve a capire la tua situazione, i tuoi obiettivi e se ha senso lavorare insieme. Può avvenire di persona a La Spezia oppure in videochiamata.
Come vieni pagato? Ci sono costi nascosti? +
Non riceverai mai una fattura separata per la consulenza. Prima di qualsiasi operazione, ti illustrerò in modo chiaro e trasparente tutti i costi coinvolti — saprai sempre esattamente quanto paghi, per cosa e perché. La trasparenza sui costi è per me un valore non negoziabile.
Devo spostare tutto in FinecoBank? +
No, non è obbligatorio. Possiamo iniziare con una parte del patrimonio, e poi valutare insieme se ha senso consolidare. La scelta è sempre tua.
Qual è l'importo minimo per iniziare? +
Non esiste un importo minimo rigido. Lavoro con famiglie e professionisti che hanno patrimoni diversi. Quello che conta è avere obiettivi chiari e la volontà di pianificare. In genere, una consulenza strutturata ha più senso a partire da 50.000€ di patrimonio investibile.
Che differenza c'è tra te e la mia banca? +
In banca parli con operatori diversi, che hanno obiettivi commerciali interni. Con me hai un unico interlocutore, che ti conosce, ti segue nel tempo e non ha "prodotti da collocare". Il mio compenso dipende dalla soddisfazione a lungo termine, non dalla vendita del singolo prodotto.
Posso incontrarti anche se non abito a La Spezia? +
Assolutamente sì. Lavoro con clienti in tutta Italia, grazie alla piattaforma FinecoBank e alle videochiamate. L'operatività è completamente digitale, e ci incontriamo periodicamente anche a distanza.
Come verifico che sei un consulente regolarmente iscritto? +
Puoi verificare la mia iscrizione direttamente sul sito dell'Organismo di vigilanza dei Consulenti Finanziari (organismocf.it), cercando "Stefano Leccese". L'iscrizione all'Albo OCF è obbligatoria per esercitare questa professione e garantisce requisiti di onorabilità, competenza e formazione continua.
Parole della finanza,
spiegate senza gergo
Non serve una laurea in economia per capire come funzionano i tuoi soldi. Ecco i termini che incontrerai più spesso.
📊 Asset Allocation
Come vengono distribuiti i tuoi soldi tra diverse categorie (azioni, obbligazioni, liquidità). È la decisione più importante perché determina oltre l'80% del rendimento a lungo termine.
📈 PAC (Piano di Accumulo)
Investimento automatico e ricorrente (es. 200€/mese). Permette di entrare sui mercati gradualmente, riducendo il rischio di investire tutto nel momento sbagliato.
🏛️ ETF
Fondo che replica un indice di mercato (es. le 500 aziende più grandi d'America). Costa molto meno dei fondi tradizionali ed è uno degli strumenti più efficienti per investire.
🛡️ Diversificazione
"Non mettere tutte le uova nello stesso paniere." Distribuire i soldi su più strumenti, settori e aree geografiche per ridurre i rischi.
⏳ Interesse Composto
I guadagni che generano altri guadagni. Se investi 10.000€ al 5% annuo, dopo un anno hai 10.500€. L'anno dopo il 5% si calcola su 10.500€, non su 10.000€. Nel tempo, la crescita diventa esponenziale.
🧓 Previdenza Complementare
Un "secondo pilastro" per la pensione, oltre a quella pubblica dell'INPS. Con vantaggi fiscali importanti: i contributi sono deducibili fino a 5.300€/anno.
📉 Volatilità
Quanto oscillano i prezzi degli investimenti. Un investimento "volatile" sale e scende molto nel breve periodo. Non è sinonimo di rischio: è il prezzo da pagare per rendimenti più alti nel lungo periodo.
🔍 TER (Total Expense Ratio)
Il costo totale annuo di un fondo o ETF, espresso in percentuale. È la prima cosa da controllare: un TER dello 0,20% è molto diverso dal 2,00% — su 100.000€, la differenza è di 1.800€/anno.
Come lavoriamo insieme,
passo dopo passo
Dalla prima chiamata alla gestione nel tempo. Ecco cosa aspettarti, senza sorprese.
Primo contatto
Mi scrivi o mi chiami. Facciamo una breve telefonata per capire se posso esserti utile. Nessun impegno, nessun costo.
Analisi della situazione
Ci incontriamo (di persona o in video). Analizziamo il tuo patrimonio, i tuoi obiettivi di vita, il tuo orizzonte temporale e la tua tolleranza al rischio.
Proposta personalizzata
Ti presento un piano chiaro, con strumenti specifici, costi trasparenti e scenari concreti. Ti spiego tutto fino a quando non è perfettamente chiaro.
Attivazione
Se decidi di procedere, apriamo il rapporto con FinecoBank e implementiamo la strategia. Il processo è semplice e interamente digitale.
Monitoraggio continuo
Sono io a contattarti per aggiornamenti periodici, revisioni del portafoglio e adattamenti alla tua vita che cambia. Non sparisco dopo la firma.
Impara dal vivo,
senza impegno commerciale.
Organizzo periodicamente serate gratuite su temi di finanza personale. Aperte a tutti — clienti e non clienti. Zero pressione, solo contenuti utili.
🧓 Pensione: quanto ti mancherà davvero?
Una serata pratica per capire come funziona la pensione pubblica, quanto riceverai davvero dall'INPS e come integrare con la previdenza complementare. Con esempi concreti su diversi profili professionali.
Gratuito · Aperto a tutti📜 Pianificazione successoria: proteggere chi ami
Cosa succede al patrimonio quando non ci siamo più? Come evitare conflitti familiari, ottimizzare la fiscalità e garantire che i tuoi cari siano protetti. Un tema scomodo ma fondamentale.
Gratuito · Aperto a tuttiVuoi essere avvisato quando programmo la prossima serata?
Compila il profilo e scegli i temi che ti interessano →Risorse utili per
la tua educazione finanziaria
Link verificati, fonti affidabili, strumenti pratici. Per chi vuole capire davvero.
Albo OCF
Verifica che il tuo consulente finanziario sia regolarmente iscritto all'Albo. La trasparenza parte da qui.
organismocf.it →Consob — Educazione Finanziaria
Materiali ufficiali dell'autorità di vigilanza italiana, per capire i tuoi diritti come investitore.
consob.it →I nostri Simulatori
Calcola il rendimento di un PAC o stima la tua pensione futura. Strumenti interattivi, gratuiti e senza registrazione.
Vai ai simulatori →Scopri il tuo Profilo Investitore
Un questionario guidato per capire che tipo di investitore sei, quali rischi puoi sostenere e quali obiettivi sono realistici.
Inizia il questionario →Quello Che Conta
Portale nazionale di educazione finanziaria, promosso dal Comitato per la pianificazione e la programmazione dell'educazione finanziaria.
quellocheconta.gov.it →Hai una domanda?
Scrivimi direttamente. Rispondo personalmente entro 24 ore.
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Incontri periodici — aperti a clienti e non clienti — in cui affrontiamo temi concreti di finanza personale. Zero vendita, solo contenuti utili.
Temi trattati nelle serate
Ecco alcuni dei temi che affrontiamo. Se ne hai uno specifico in mente, scrivimi — potrei organizzare una serata dedicata.
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